Leute ganz ehrlich habt ihr eigentlich einen Ahnung vom Leben.
Wenn der heute eine Immobilien i. H. v. 700k hat und Mieteinnahmen von 1,4k macht dass eine Vrerzinsung von (100/41,67) 2,39 Bruttoanfangsrendite und nach steuern vielleicht 1,5 %.
Fazit: Entweder Underrent oder Value des Assets ist zu hoch. Ich denke 700k mit Landsitz sind absolut überbewertet, das ist in manchen Lagen ein/zwei Mehrfamilienhäuser.
Fakt: 700k denke sind real eher 500k.
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Frage: findet man einen Käufer? Was zahlt er? Ich würde den Mietern das Ding verkaufen für 600k damit 100k reserve für Nebenkosten und Instandhaltung drin sind. Wenn er es bei denen nicht wegbekommt, würde ich es veräußern bis max. 600k. Besser werden die Preise jetzt nicht mehr.
- Frage: Was damit dann tun? Wenn Schwerpunkt München ist, ist es ein Dilemma.
a) welcher Standort ist langfristig realistisch? München -> Ausweichen auf Augsburg oder Landshut oder Rosenheim
b) definitiv kaufen mit 60 % Beleihung. Fakt ist:
Schulden schützen vor Elternunterhalt und mal ganz blöd 500k MInus 200k machen 300k Belastung und 300k free cash flow.
Macht folgende Rechnung:
- Immobilie plus Wertsteigerung u. a. 2 % für 500k
- Darlehen mit 850 Euro Belastung p. m. bei 1,5 % Zinsen für 30 Jahre (Abzugsfähiges Ausgabe für Elternunterhalt)
- 300k free Cashflow m. E. n. 25 in Gold und Silber (physisch anlegen im Schließfach), 25 % Stockpicking plus 25 % ETF´s zur nächsten Sause plus 25 % auf dem Bankkonto
3.a.) 30 Jahre = 79k Zinsen p. m. = 219,44 Euro, das mit Zinseinkäuften aus 300k Free Cash flow dürfte ja kein Problem sein.
Zusammenfassung:
VG Portfoliomix % 30 Jahre % 30 Jahre Portfoliomix 30 Jahre Portfoliomix
Cash 500.000,00 €
Immobilie 500.000,00 € 2,00% 800.000,00 € 5,00% 1.250.000,00 € 64% 750.000,00 € 38%
Darlehen 300.000,00 € 60% 1,50%
Zinsen 79.000,00 €
Gold 50.000,00 € 10% 3,80% 107.000,00 € 5,00% 125.000,00 € 6% 75.000,00 € 4%
Silber 50.000,00 € 10% 5,00% 125.000,00 € 9,55% 193.250,00 € 10% 143.250,00 € 7%
Aktien 50.000,00 € 10% 6,00% 140.000,00 € 7,00% 155.000,00 € 8% 105.000,00 € 5%
ETF´s 50.000,00 € 10% 5,00% 125.000,00 € 6,00% 140.000,00 € 7% 90.000,00 € 5%
Free Cash Flow 100.000,00 € 20% 0,00% 0,00% 100.000,00 € 5% - € 0%
Summe 500.000,00 € 1.297.000,00 € 1.963.250,00 € 1.163.250,00 €
Der Vorteil und was viele einfach immer wieder übersehen, das Leben sind Wellen, Vermögen wird nicht berücksichtigt, Einnahmen und Ausgaben (auf dem Papier sehr hoch)!, etc. Eigentüm schützt als letzte Bastion gegen das kapitalistische System.
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